Quel rôle a joué la chute des prix immobiliers américains jouent dans la hausse prêts immobiliers durant l'année 2007?
et une autre queston n'est …………. Quel rôle a joué hypothécaires résidentiels Backed Securities (RMBS) et les obligations adossées à des actifs (CDO) jouent dans la part croissante du marché des non-dépôts initiateurs de prêts hypothécaires jusqu'à 2007?
Tomber prix de l'immobilier peut être le "résultat" de la hausse des prêts immobiliers, autant comme une cause d'eux. Ils ont eu un effet, quoique. Donc, disons qu'ils ont causé 10%. Cela devrait être précise. RMBS et de CDO ont été merveilleux, passionnant de nouveaux instruments financiers au début et au milieu des années 2000. L'ancien modèle de «votre banque locale vous permet de vous ouvrir un compte d'épargne et ils vous verser des intérêts de 4,5% …. ils ont alors prêts à cet argent à 6,5% sur un prêt hypothécaire à taux fixe 30 années …. et ils détiennent ce prêt de 30 ans ou jusqu'à ce que le propriétaire elle est payante … alors ils le font à nouveau "a bien fonctionné. Le nouveau CDO, etc travaillé encore mieux. Vous pourriez prêts à beaucoup plus d'argent pour les prêts hypothécaires parce que vous étiez en prenant beaucoup plus d'argent que vous pourriez obtenir de l'épargne et compte de contributeurs. Vous pouvez toucher tous les Hedge Funds, Fonds de pension, Big firmes de Wall Street. Il a des tonnes d'argent dans le système de prêt hypothécaire. Nous connaissons tous la fin de l'histoire. Il était tellement lucrative que les prêteurs ont cessé de payer l'attention à la question fondamentale. Qui est la vérification pour s'assurer que chaque emprunteur d'un prêt hypothécaire va réellement être en mesure de payer cet argent? La réponse est que personne ne vérifiait. Eh bien, ça a été un moment passionnant.
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